Поддержка молодых семей – одно из важнейших направлений деятельности социальной и молодежной политики государства. Нет необходимости объяснять, что для достойного существования и процветания семьи ей требуется нормальное жилье. Понимая это, государство и банковский сектор дают возможность молодым семьям обзавестись собственным жильем на льготных условиях.

«Молодежный Смоленск» познакомился с этими самыми льготными условиями поближе: Сбербанк предлагает молодым семьям оформить ипотеку в рамках направления «Молодая семья», банк Уралсиб приглашает принять участие в акции «Ипотека для родителей. Настоящих и будущих», а ВТБ24 разработал интересную ипотечную программу для молодых семей под названием «Ипотека + материнский капитал».


Законное право

Согласно статье 40 Конституции РФ каждый имеет право на жилище. И ведь действительно, право на нормальное жилье входит как составная часть в понятие «достойный уровень жизни» для любого человека, и каждый стремиться это право реализовать. Одним из самых популярных способов приобретения жилья на сегодня – взять ипотечный кредит. В этом нет ничего удивительного, ведь собрать необходимую сумму на такую дорогостоящую покупку очень сложно. Часто самой крупной покупкой в течение жизни для жителя России является приобретение жилья, а купить его за полную стоимость может только небольшая группа россиян. А ипотека как вид банковского кредитования в состоянии помочь решить проблему с недвижимостью.

В менталитете россиян лучше подождать, накопить нужную сумму, а лишь потом приобрести квартиру. Слишком уж рискованно брать кредит при нашей неустойчивой жизни. Но если есть уверенность в завтрашнем дне, то ипотека даст много преимуществ – квартира будет уже сегодня, а не в далеком завтра. Безусловно, кредит надо будет возвращать с учетом процентов. Но жилье имеет тенденцию дорожать, цена на него растет достаточно быстро, и в конечном итоге, после выплаты кредита с процентами, стоимость купленной по ипотечному кредиту квартиры на тот момент, возможно, будет меньше рыночной. Да и по прогнозам специалистов процентные ставки по ипотечному кредитованию с каждым город будут только снижаться.

Ипотека, как возможность приобретения собственного жилья, подойдет также тем, кто долгие годы живет на съемных квартирах, выплачивая немалые суммы арендной платы. На съемных квартирах нет возможности сделать желаемый ремонт, планы хозяев могут поменяться, договор аренды расторгается, тогда как ежемесячные взносы для погашения ипотечного кредита бывают меньше арендной платы.



Сбербанк России: ипотека для молодой семьи в 2011 году

Программа «Молодая семья» по ипотечному кредитованию позволяет молодым семьям обзавестись собственным жильем на льготных условиях. Однако есть несколько требований:

— хотя бы один из супругов должен быть моложе 35 лет, т.е. вариантов сочетания может быть масса (обоим супругам по 20, одному – 30, другому – 45).
— у мужа должна быть решена проблема со службой в армии. Если, например, мужчина еще не служил и в будущем еще есть вероятность призыва, то Сбербанк может отказать в кредите молодой семье.
— брак должен быть официально зарегистрирован. Гражданский брак не дает право на получение ипотеки.

Помимо условий по получению ипотеки от Сбербанка существуют еще и определенные особенности этой программы:

— максимальная сумма кредита, выдаваемая банком, не будет превышать 80% от стоимости жилья, если в семье нет детей, и 85% — если дети есть. Следовательно, первоначальный взнос будет составлять 15% для семей с детьми и 20% для семей без детей.
— сумма кредита будет зависеть от платежеспособности семьи, от того, какую сумму семья сможет выплачивать ежемесячно для погашения ипотечного кредита.
— существует возможность отсрочки погашения ипотечного кредита при выплате основного долга на 3 года, если в семье появляется ребенок, и 2 года – на период строительства жилья. Но в любом случае срок кредита не может быть отодвинут более чем на 5 лет. Сама ипотека предоставляется на срок до 30 лет.
— программа «Молодая семья» позволяет привлекать в созаемщики супруга и даже родителей брачной пары (как одного, так и обоих). При определении суммы кредита учитываются доходы мужа и жены как с основного места работы, так и другие доходы, а у родителей — созаемщиков учитывается доход только с основного места работы, либо размер пенсии.
— также перед выдачей кредита Сбербанком учитывается активы, которыми владеют супруги. Это может быть недвижимость во владении, земельные участки, автомобили, ценные бумаги.

И в заключении стоит сказать о процентных ставках по ипотечному кредиту, предоставляемого молодым семьям в Сбербанке. Начисляемые проценты колеблются в диапазоне 12%-15% и зависят от первоначального взноса, объекта недвижимости и срока регистрации ипотеки.

ВТБ24: ипотека + материнский капитал

Ипотечную программу «Ипотека + материнский капитал» для молодых семей разработал и банк ВТБ24. По этой программе молодая семья может получить ипотечный кредит без первоначального взноса, использовав в качестве него средства материнского капитала. Ипотека от ВТБ24 позволяет снизить первоначальный взнос и увеличить сумму ипотечного кредита за счет суммы материнского капитала, которая с 01.01.2011 составляет 365 698, 40 рублей. Если часть средств материнского капитала была частично использована на другие цели, то увеличение размера кредита и снижение первоначального взноса производится на сумму неиспользованного остатка средств. Максимальное увеличение суммы кредитов также зависит от доходов заемщика, его семьи.

Кредит в ВТБ24 предоставляется в рублях на покупку готового жилья на вторичном рынке. Срок кредита — от 5 до 50 лет. Процентные ставки по ипотечному кредитованию в ВТБ24 — от 9% до 13%.

Банк Уралсиб: Ипотека для родителей. Настоящих и будущих

В Уралсиб с 01.01.11 до 31.12.11 действует программа по ипотечному кредитованию для молодых семей со снижением ставки на 0,5% за каждого ребенка в семье. Процентная ставка снижается сразу при оформлении кредита, если в семье уже есть дети, а также в течение всего срока кредитования при появлении новорожденного или приемного ребенка.

Например, семья приобретает квартиру в многоквартирном доме. Сумма кредита – 2 000 000 рублей. Первоначальный взнос по кредиту 50%, срок кредита 20 лет, базовая поцентная ставка при условии страхования жизни и трудоспособности – 12%. Предположим, в семье есть один ребенок. Тогда ставка составляет – 11,5%. Получается, экономия за срок кредита – 161 992 рубля.

P.S. К сожалению, не все могут воспользоваться ипотекой коммерческих банков. В таком случае можно рассмотреть как вариант получения жилья Социальную ипотеку и государственную программу «Доступное жилье молодым семьям».